醫療保險預先批核（免找數）：怎樣申請、入院帶甚麼、出院前仍要付甚麼

預先批核和直接結算是甚麼？

是由保險公司直接向醫院付款的安排：部分保險公司提供預先批核服務，由保險公司直接向醫療機構繳付費用；受保人須於入院前的指定工作天內向保險公司申請，並帶同保險公司發出的「初步保障審核確認／付款保證信」辦理入院手續（保險業監管局，2024年1月）。

預先批核服務及賠償金額屬評估性質，與最終實際醫療費用或有差異，賠償金額以最終理賠為準（保險業監管局，2024年1月）。

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怎樣申請預先批核？

先向保險公司申請，部分醫院可代為遞交：下表是聖保祿醫院公布的直接結算程序。港安醫院（司徒拔道）表示，個別保險公司或有其他程序及文件，病人須在接受服務前聯絡保險公司查詢保障範圍及需付費用，並預先申請付款安排。

聖保祿醫院表示，因個人資料私隱條例的保護，醫院不會代為查詢保單是否適用及保障範圍；「付款保證書」由保險公司決定是否發出。

預先批核要多久？

視乎保險公司：受保人須於入院前的指定工作天內向保險公司申請預先批核，所需時間應先向保險公司查詢（保險業監管局，2024年1月）。

港安醫院（司徒拔道）表示，「付款保證書」必須在出院前發出並經醫院確認接納，否則病人須在住院期間繳付中期賬單及／或出院前繳付期終賬單，再憑正式收據向保險公司申請理賠；急診住院或緊急手術時，醫院會協助聯絡保險公司。

醫院接受哪些保險公司的「付款保證書」？

一般只接受與醫院有協議的保險公司或僱主：下表是各醫院公布的規定。

收錄準則：醫院在自己的網站公布了這方面的規定，而本站查閱並核對過，才會列入表內。表內按固定次序排列；本站不推薦任何醫院，排列先後與優劣無關，名單亦非全港所有醫院。

有預先批核，出院前還要付錢嗎？

可能要：聖保祿醫院表示，病人仍需在出院前支付「付款保證書」沒有列明的費用，例如墊底費、共同支付額及保障範圍外的費用；保險公司審核後如發現有額外費用，醫院會聯絡病人付款。

港安醫院（司徒拔道）表示，確認能夠享用直接結算服務不等同確認理賠；直接結算金額不一定代表理賠金額，保險公司或於理賠審核後向病人收取不受保項目費用、共同支付額等。

中大醫院表示，有直接結算安排的個案，部分仍可能涉及墊底費、共同支付額或自費項目，需於出院前支付。

港安醫院（司徒拔道）表示，按醫院經驗，病人升級房間時部分保險公司會要求支付額外費用，亦有部分會撤銷「付款保證書」；港怡醫院亦建議入院或轉換病房前先確認保障範圍。

用保險付款還要注意甚麼？

姓名要一致：港安醫院（司徒拔道）表示，保險公司發出的付款證明書及醫療咭上的姓名須與身份證明文件相同，除非保險公司另發附身份證明文件號碼的書面確認；浸信會醫院表示，保險單上的名稱須與入院登記文件相同。

港安醫院（司徒拔道）只能為其中一間保險公司安排直接結算，有兩份保單須選定一間。

自願醫保認可產品的保單持有人，可在接受醫療服務前附上醫院及／或主診醫生的估算，要求保險公司估算可賠償金額；保險公司收到非緊急手術的費用估算後，應預先提供整個手術的可賠償金額估算，並知會該估算只供參考，不構成最終賠償責任（醫務衞生局實務守則，2022年7月）。

入院前可向保險公司問清楚：保單是否適用於預先批核／直接結算、與哪些醫院有協議、要在入院前多少個工作天申請、自付的墊底費及共同支付額，以及可入住的房間級別。

入院按金及要帶的文件，見私家醫院入院按金及準備；自願醫保的基本規定，見自願醫保基本規定。

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